¿Por qué es importante la educación financiera? Te proporciona los conocimientos y las habilidades necesarias para administrar tu dinero eficazmente. Sin embargo, muchas personas aún tienen preguntas sin respuesta sobre presupuestos, inversiones y pago de deudas.
Según las tendencias de búsqueda de Google en Nueva Inglaterra, algunas de las preguntas financieras más comunes son:
- "¿Qué es un 401k"?
- "¿Es un 401k lo mismo que un IRA?"
Si se pregunta lo mismo, aquí le presentamos un desglose de los planes 401(k) e IRA para ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre sus ahorros para la jubilación.
¿Qué es un 401 (k)?
Un 401(k) es un plan de jubilación patrocinado por la empresa que permite a los empleados contribuir con parte de sus ingresos a una cuenta con ventajas fiscales y muchos empleadores ofrecen contribuciones equivalentes.
Tipos de planes 401(k)
401 (k) tradicional:
- Las contribuciones antes de impuestos reducen su ingreso tributable durante el año.
- Los fondos crecen con impuestos diferidos; usted no pagará impuestos hasta que retire dinero durante su jubilación (a partir de los 59 años y medio).
- Si nació entre 1951 y 1959, debe comenzar a recibir las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD) a los 73 años. Si nació en 1960 o después, sus RMD comienzan a los 75 años.
Rueda 401(k):
- Las contribuciones después de impuestos significan que los impuestos se pagan por adelantado
- Los fondos crecen libres de impuestos; cuando realiza retiros en la edad de jubilación (después de los 59 años y medio), no se aplican impuestos adicionales.
- Al igual que un 401(k) tradicional, las distribuciones mínimas obligatorias (RMD) comienzan a los 73 años para aquellos nacidos entre 1951 y 1959, y a los 75 años para aquellos nacidos en 1960 o después.
Los empleados pueden destinar una parte de cada cheque de pago a fondos mutuos de acciones y otras inversiones de alto crecimiento, lo que ayuda a que su dinero crezca con el tiempo.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., el 49 por ciento de los estadounidenses participaron en un plan 401(k) o similar en 2024.
En 2025, el límite de contribución anual a un plan 401(k) es de $23,500. Las personas de 50 años o más pueden realizar una contribución adicional de $7,500 cada año para aumentar sus ahorros para la jubilación.
¿Qué es una IRA?
An Cuenta de jubilación individual (IRA) Es una herramienta de inversión personal diseñada para ayudarle a aumentar sus fondos de jubilación, mientras disfruta de ventajas fiscales. A diferencia de un plan 401(k), una cuenta IRA no está patrocinada por el empleador y puede abrirse en la institución financiera que usted elija.
Tipos de IRA
IRA tradicional:
- Dependiendo de sus ingresos, las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos, lo que ayudará a reducir sus ganancias imponibles.
- El dinero crece con impuestos diferidos, lo que significa que no deberá pagar impuestos hasta que comience a realizar retiros durante la jubilación.
Roth IRA:
- Las contribuciones se realizan utilizando ingresos después de impuestos, pero bajo condiciones calificadas, el crecimiento y los retiros futuros permanecen libres de impuestos.
- A diferencia de los 401(k) y los IRA tradicionales, los Roth IRA no requieren retiros mínimos.
Reinversión de IRA:
- Diseñado para personas que transfieren fondos de un 401(k) o 403(b) de un antiguo empleador a un IRA, preservando las ventajas fiscales.
Cualquier persona con ingresos laborales, incluyendo cónyuges, puede abrir una cuenta IRA. El dinero se capitaliza con el tiempo, lo que ayuda a que sus ahorros crezcan más rápido. Para 2025, la contribución anual máxima a una cuenta IRA es de $7,000, con un adicional de $1,000 para personas de 50 años o más.
¿Cuál plan de jubilación es mejor para usted?
Elegir entre un plan 401(k) y una cuenta IRA depende de sus objetivos financieros y opciones de inversión preferidas. Un plan 401(k) puede ser la mejor opción si:
- Desea contribuir con más dinero anualmente con una posible contribución equivalente del empleador.
- Prefieres no tomar decisiones de inversión frecuentes.
Una IRA podría ser una mejor opción si:
- Quiere más opciones de inversión, incluidas acciones, bonos, CD y ETF.
- Prefieres trabajar con un corredor que pueda ayudarte a administrar tus inversiones.
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