Muchas personas solicitan un préstamo personal en algún momento de su vida adulta. Al ser reembolsados con intereses a lo largo del tiempo, los préstamos personales pueden ayudar a cubrir compras importantes, mejoras en el hogar, consolidación de deudas u otros eventos importantes de la vida.
Si bien cada entidad financiera tiene sus propios requisitos, la mayoría de las solicitudes de préstamos personales siguen un proceso similar, que incluye una revisión de su historial crediticio, empleo y deudas pendientes. Estos factores influyen en la aprobación, así como en la tasa de interés, las comisiones y el monto del préstamo.
¿Es la primera vez que solicitas un préstamo personal? Aquí te explicamos cómo puedes prepararte.
¿Qué requisitos prefieren los prestamistas para otorgar préstamos personales?
Los candidatos con poca deuda y un historial sólido de pagos puntuales tienen mayor probabilidad de aprobación y pueden calificar para tasas de interés más bajas. Al revisar su solicitud, los prestamistas generalmente consideran lo siguiente.
¿Cómo influyen la puntuación crediticia y el historial crediticio en la aprobación de un préstamo personal?
Los prestamistas revisan tu historial crediticio cuando solicitas formalmente un préstamo. Dependiendo del prestamista, la información puede obtenerse de una o más agencias de crédito. Generalmente buscan:
- Una puntuación crediticia de alrededor de 600 o superior.
- Historial crediticio, incluyendo deudas pendientes, pagos de facturas y cuentas en cobro.
- Historial crediticio sólido: Un historial más extenso de uso responsable del crédito generalmente fortalece su solicitud.
- Combinación de crédito, o la variedad de cuentas de crédito que ha administrado a lo largo del tiempo.
- La antigüedad de sus cuentas de crédito.
- Utilización del crédito, o qué porcentaje del crédito total aprobado utilizas.
Un historial crediticio limitado no siempre impide la aprobación de un préstamo. Algunos prestamistas también pueden considerar historiales de pago alternativos, como el alquiler o los pagos de servicios públicos.
¿Cómo influyen el historial y la estabilidad de los ingresos en la aprobación de un préstamo personal?
La documentación de ingresos, que incluye recibos de nómina, formularios W-2, formularios 1099 y declaraciones de impuestos personales y comerciales, ofrece información valiosa sobre sus finanzas mensuales. En conjunto, le muestran al prestamista cuánto dinero recibe, a dónde va y si sus ingresos fluctúan a lo largo del año.
Muchos prestamistas revisan tanto su nivel de ingresos como su constancia al evaluar su solicitud. Mientras se prepara para esta sección:
- Enumere todas las fuentes de ingresos elegibles además de su salario, como los ingresos por inversiones y las prestaciones de la Seguridad Social.
- Si solicitan el préstamo varias personas, es posible que cada una deba presentar un comprobante de ingresos.
- Unos ingresos más elevados y constantes pueden permitirte acceder a un préstamo de mayor cuantía o a condiciones más favorables, dependiendo del resto de tu situación financiera.
¿Por qué es importante la relación deuda-ingresos?
El índice de endeudamiento (DTI, por sus siglas en inglés) se basa en los saldos pendientes y los ingresos brutos mensuales. Generalmente, los prestamistas buscan solicitantes con deudas y un DTI manejables, aunque los niveles aceptables varían según el prestamista y el programa de préstamo.
Aunque se pueden aprobar ratios de endeudamiento más altos, se perciben como un mayor riesgo. El prestamista podría ofrecer un préstamo menor y más asequible, exigir un aval o solicitar garantías adicionales.
¿Influye la edad en la elegibilidad para un préstamo personal?
Por lo general, las entidades crediticias no ofrecen financiación a solicitantes menores de 18 años.
¿Necesitas una garantía para un préstamo personal?
Los préstamos personales garantizados generalmente ofrecen intereses más bajos, pero requieren que se ofrezca un activo como garantía. Los tipos comunes de garantía incluyen:
- Ahorros en efectivo
- Vehículos
- Inversiones
- Joyas y otros objetos de valor
¿Qué es una tarifa de originación?
Algunas entidades crediticias cobran una comisión de apertura para tramitar una solicitud de préstamo. En caso de aplicarse, esta comisión suele deducirse del importe del préstamo o incluirse en el coste total del mismo.
¿Qué documentos necesito para solicitar un préstamo personal?
Se le solicitará que proporcione los siguientes tipos de documentación con su solicitud de préstamo:
- Prueba de identidad y edad: Incluir su tarjeta de la Seguridad Social, pasaporte, certificado de nacimiento, licencia de conducir, identificación estatal o identificación militar ayuda al prestamista a confirmar su nombre, edad y dirección.
- Prueba de domicilio: Muchas solicitudes de préstamo piden documentos con su dirección actual, como facturas de servicios públicos, un extracto hipotecario o un contrato de alquiler de apartamento.
- Comprobante de ingresos y empleo: Documentos como recibos de nómina, declaraciones de impuestos y extractos bancarios ofrecen una imagen más detallada y completa de su historial laboral y flujo de efectivo mensual.
¿Cómo puedo preparar mi solicitud de préstamo?
Además de recopilar documentación:
- Revise su informe de crédito para ver en qué punto te encuentras y corregir cualquier error.
- Amortizar los saldos existentes para mejorar su relación deuda-ingresos antes de presentar la solicitud.
- Encuentra un avalista o codeudor confiable. si tienes un historial crediticio limitado.
- Determinar el valor actual de cualquier activo Puede utilizarlo como garantía.
- Evalúa tu presupuesto para determinar cuánto puedes permitirte de forma realista.
- Realizar el proceso de precalificación para comprender sus opciones y posibilidades de aprobación.
Preguntas frecuentes sobre los requisitos para obtener un préstamo personal
¿Qué puntaje crediticio necesitas para obtener un préstamo personal?
Los requisitos varían según la entidad crediticia, pero un buen historial crediticio generalmente aumenta las probabilidades de aprobación y puede ayudarle a obtener tasas de interés más bajas.
¿Cumples los requisitos para obtener un préstamo personal con un historial crediticio regular?
Sí. Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales a prestatarios con un historial crediticio regular, aunque la tasa de interés y el monto del préstamo pueden diferir de los que se ofrecen a los solicitantes con un mejor historial crediticio.
¿Necesitas una garantía para un préstamo personal?
No siempre. Muchos préstamos personales no requieren garantía, mientras que los préstamos personales con garantía exigen un activo como una cuenta de ahorros o un vehículo como aval.
¿Puedo solicitar un préstamo personal con un avalista?
Muchas entidades crediticias permiten la presencia de avalistas o codeudores, lo que puede mejorar las probabilidades de aprobación para los solicitantes con un historial crediticio limitado o con ingresos más bajos.
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