La seguridad en línea no es solo una preocupación para las transacciones bancarias personales, sino también para las transacciones bancarias comerciales. Afortunadamente, existen estándares financieros establecidos para ayudar a los bancos y a sus clientes comerciales a hacer que la banca en línea sea segura frente a transferencias de fondos no autorizadas.
Comprender el riesgo de la banca empresarial
El Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras (FFIEC) informa que ha habido cambios significativos en el panorama de amenazas para las empresas en los últimos años. Los estafadores experimentados, a menudo parte de grupos delictivos organizados, continúan desarrollando medios más sofisticados para secuestrar cuentas y acceder a la información de los clientes. Las cuentas comerciales tienen un mayor nivel de riesgo por la frecuencia de sus transacciones y montos en dólares comparativamente más altos que las transacciones promedio de los consumidores.
Recomendaciones de seguridad para cuentas comerciales
Los titulares de cuentas comerciales deben seguir los siguientes pasos para ayudar a combatir el fraude:
- Llevar a cabo evaluaciones periódicas de sus controles internos.
- Use seguridad en capas para administradores de sistemas.
- Iniciar controles mejorados para transacciones de alto valor en dólares.
- Proporcione mayores niveles de seguridad a medida que aumentan los riesgos de las transacciones.
- Ofrezca a los clientes autenticación multifactor.
Planes de Seguridad Implementados por los Bancos
Se recomienda a las instituciones financieras que utilicen controles de seguridad que sean consistentes con el mayor nivel de riesgo para las transacciones comerciales. Los controles preventivos pueden incluir requerir autenticación adicional o enviar un aviso de verificación de transacción inmediata al titular de la cuenta.
Medidas de seguridad en capas
Los bancos usan autenticación de cuenta de factor único y multifactor y seguridad en capas cuando es necesario; la seguridad en capas se refiere al uso de diferentes controles en diferentes puntos del proceso de transacción. A través de este proceso, los bancos pueden autenticar a los clientes con mayor precisión, responder a la actividad sospechosa de la cuenta de manera más eficiente y reconfirmar la autenticación para futuras transferencias. Para las cuentas comerciales en particular, se pueden ofrecer controles mejorados para los administradores del sistema, como establecer derechos de acceso y limitaciones en los montos en dólares de las transacciones.
Los procedimientos de verificación adicionales o capas de control incluyen:
- Sistemas de detección y monitoreo de fraude para el historial y comportamiento del cliente.
- Doble autorización de clientes a través de diferentes dispositivos de acceso.
- Debit bloqueos y otras técnicas para limitar adecuadamente el uso transaccional de la cuenta.
- Umbrales de valor de transacción, incluido el número por día y las ventanas de pago.
- Políticas y prácticas para abordar los dispositivos de los clientes identificados como potencialmente comprometidos y los clientes que pueden estar facilitando el fraude.
- Controles de mantenimiento de cuentas sobre las actividades realizadas por los clientes, ya sea en línea o a través de los canales de atención al cliente.
Si usted es titular de una cuenta comercial y sospecha actividad fraudulenta, póngase en contacto con nosotros!